100세 시대, 은퇴 후 인생 3막을 준비하라 - 60대, 70대, 80대 노후준비

대한민국이 급속도로 고령화 사회로 진입하면서 은퇴 후 삶에 대한 관심이 높아지고 있죠~
최근 주목받고 있는 '은퇴백서'에서는 60대, 70대, 80대의 노후 생활을 각각 '사기 조심', '건강 관리', '상속 준비'로 특징짓고 있어요[1].
이는 단순히 은퇴 후 삶의 단계를 구분하는 것을 넘어, 각 연령대별로 직면하게 되는 주요 과제와 위험 요소를 명확히 보여주고 있습니다.

이를 정리해봤어요

60대: 금융 사기의 표적이 되는 시기

은퇴 직후인 60대는 그동안 모은 자산을 노리는 금융 사기의 주요 표적이 된다[1]. 이 시기에는 평생 모은 자산이 가장 많은 반면, 정기적인 소득은 줄어들어 재정적 취약성이 증가한다. 또한, 디지털 기술에 대한 적응도가 상대적으로 낮아 새로운 형태의 금융 사기에 노출될 위험이 크다.

이를 대비하기 위해서는 은퇴 전부터 체계적인 재무 교육과 금융 리터러시 향상이 필요하다. 특히, 9·8·7 연금전략을 활용한 안정적인 노후 자금 확보가 중요하다[3]. 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 통해 다층적인 노후 소득원을 마련함으로써 금융 사기의 유혹에 빠질 위험을 줄일 수 있다.

70대: 건강 관리가 최우선 과제

70대에 접어들면 건강 관리가 가장 중요한 과제로 부상한다. 이 시기에는 만성질환의 발병 위험이 높아지고, 의료비 지출이 급증하게 된다. 따라서 건강 보험과 장기 요양 보험 등의 준비가 필수적이다.

건강 관리를 위해서는 단순히 의료비 준비뿐만 아니라, 예방적 차원의 접근이 중요하다. 규칙적인 운동, 균형 잡힌 식단, 정기적인 건강 검진 등을 통해 질병을 예방하고 의료비 지출을 최소화할 수 있다. 또한, 이 시기에는 사회적 관계 유지와 취미 활동을 통한 정신 건강 관리도 중요하다.

80대: 상속과 재산 관리의 시기

80대에 이르면 상속과 재산 관리가 주요 관심사로 떠오른다. 이 시기에는 자신의 남은 생활을 위한 자금 관리와 함께 다음 세대로의 자산 이전을 고민하게 된다. 상속세 문제, 유언장 작성, 재산 분배 등 복잡한 법적, 재정적 문제에 직면하게 된다.

이를 위해서는 전문가의 도움을 받아 체계적인 상속 계획을 수립해야 한다. 또한, 자신의 노후 생활을 위한 충분한 자금을 확보한 후에 상속을 고려해야 한다. 특히, 주택연금이나 농지연금 등을 활용하여 안정적인 노후 소득원을 확보하는 것도 좋은 방법이다.

노후 준비, 지금부터 시작해야

이러한 '은퇴백서'의 내용은 노후 준비가 단순히 은퇴 직전의 문제가 아니라 전 생애에 걸친 과제임을 보여준다. 특히, 현재의 20~40대 직장인들은 이러한 장기적 관점에서 노후를 준비해야 한다.

첫째, 안정적인 노후 자금 마련을 위해 3층 연금 체계를 적극 활용해야 한다. 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 통해 다양한 소득원을 확보하고, 특히 개인연금의 경우 세제 혜택을 최대한 활용하는 것이 중요하다[2].

둘째, 건강 관리에 대한 투자를 젊었을 때부터 시작해야 한다. 건강한 생활 습관 형성과 함께 적절한 건강 보험 가입을 통해 미래의 의료비 부담을 줄일 수 있다.

셋째, 재무 교육과 금융 리터러시 향상에 힘써야 한다. 복잡해지는 금융 환경 속에서 자산을 안전하게 관리하고 증식시키기 위해서는 지속적인 학습이 필요하다.

넷째, 은퇴 후의 삶에 대한 구체적인 계획을 세워야 한다. 단순히 재무적 준비뿐만 아니라, 은퇴 후의 생활 방식, 취미 활동, 사회적 관계 등에 대한 고민도 필요하다.

100세 시대를 맞아 은퇴 후의 삶이 점점 길어지고 있다. 이제 은퇴는 인생의 끝이 아닌 새로운 시작이다. '은퇴백서'가 제시하는 60대, 70대, 80대의 과제들을 미리 준비함으로써, 우리는 보다 풍요롭고 안정적인 노후를 맞이할 수 있을 것이다. 지금 당신의 나이가 몇 살이든, 노후 준비는 바로 오늘부터 시작해야 한다. 그것이 미래의 자신에게 줄 수 있는 가장 큰 선물일 것이다.

출처
[1] '사기 조심' 60代, '건강 관리' 70代, '상속 준비' 80代 - 조선일보 https://www.chosun.com/economy/money/2024/12/11/7KU44UTYQBFELCE5KN3OTQ2MQI/
[2] 은퇴 계획의 큰 그림을 그려보는 법 - 금융이 알고 싶을 때, 토스피드 https://blog.toss.im/article/retirement-plans-02
[3] [NH투자증권과 함께하는 은퇴백서](2)하고 싶은 은퇴, 하기 싫은 은퇴 https://www.mk.co.kr/economy/view.php?sc=50000001&year=2019&no=399770
[4] NH투자 100세시대연구소, '대한민국 직장인 은퇴백서' 발간 https://www.sentv.co.kr/article/view/sentv201912100063
[5] NH투자증권 100세시대연구소, '직장인 은퇴백서' 발간 https://bravo.etoday.co.kr/view/atc_view/10108

NH투자증권 100세시대연구소, ‘직장인 은퇴백서’ 발간