한국소호은행 대전 본사 설립 추진 배경, 주요 내용, 예상위치 및 기대효과 분석

한국소호은행 대전 본사 설립 추진 내용  

대전시와 한국신용데이터(KCD)는 2025년 2월 25일 제4인터넷전문은행인 **한국소호은행**의 본사 및 핵심 금융 인프라를 대전에 설립하기로 합의했다[1][2]. 이는 국내 최초로 소상공인 맞춤형 금융 모델을 도입한 인터넷전문은행으로, 기존 금융권의 신용평가 방식과 차별화된 데이터 기반 서비스를 통해 중소기업과 소상공인의 자금 조달 접근성을 혁신할 것으로 기대된다[3][4]. 본 보고서는 해당 기사의 배경과 추진 이유, 주요 내용을 분석하고, 대전 본사의 구체적 입지, 예상 직원 규모, 지역 경제에 미칠 영향 등을 종합적으로 평가한다.  

1. 한국소호은행 설립의 배경과 추진 동인  

1.1. 국내 소상공인 금융 지원의 구조적 한계  
국내 소상공인과 자영업자는 전통적인 금융 시스템 내에서 신용평가의 어려움으로 자금 조달에 지속적인 어려움을 겪어왔다. 기존 은행들은 부동산 담보나 공식적인 재무제표를 중시하는 경향이 있어, 현금 흐름이나 영업 실적 등 실질적 데이터를 반영하지 못한다는 비판이 제기되어 왔다[5][6]. 2024년 기준 국내 소상공인 대출 거절률은 34%에 달하며, 이는 중소기업(22%)보다 높은 수치로, 금융 소외 계층으로서의 문제가 부각되었다[7].  

1.2. 인터넷전문은행 시장의 성장과 정책적 지원  
2017년 케이뱅크와 카카오뱅크를 시작으로 2021년 토스뱅크가 출범하며 국내 인터넷전문은행 시장은 연평균 18%의 성장률을 기록했다[8]. 정부는 2023년 「인터넷전문은행 활성화 종합계획」을 발표하며 제4인터넷전문은행 신설을 공식화했고, 지역 경제 균형 발전을 위해 비수도권 입지를 유도하는 정책을 추진해왔다[9]. 이에 따라 대전시는 2024년 「금융혁신특구」로 지정되며 지역 금융 인프라 구축을 위한 정책적 혜택을 누릴 수 있는 기반을 마련했다[10].  

1.3. 한국신용데이터(KCD)의 사업 확장 전략  
한국신용데이터는 전국 170만 소상공인 사업장에 경영관리 서비스 **캐시노트**를 제공하며 축적된 빅데이터를 금융 서비스와 연계하려는 전략을 수립해왔다[11]. 2024년 말 기준, 캐시노트 사용 사업장의 평균 매출 증가율(12%)과 대출 승인율(41%)이 전통적 금융권 대비 높은 것으로 분석되며[12], 이를 인터넷전문은행 사업으로 확장해 신용평가 모델의 차별화를 꾀하고 있다.  

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2. 한국소호은행의 주요 운영 내용과 혁신성  

2.1. 소상공인 맞춤형 신용평가 시스템  
한국소호은행은 사업장의 **월간 매출**, **현금 흐름**, **단골 고객 비율**, **지역 내 경쟁력 지표** 등 23개 핵심 데이터 포인트를 활용한 AI 기반 신용평가 모델을 도입한다[13]. 예를 들어, 대전 유성구의 한 소규모 카페의 경우, POS 시스템과 연동된 실시간 매출 데이터와 지역 인구 유동성 분석을 결합해 기존보다 20% 높은 대출 한도를 제공할 수 있는 시스템을 구축 중이다[14].  

2.2. 지역 밀착형 금융 서비스  
대전·충청권 내 **중소기업 클러스터**와 연계한 특화 상품을 개발할 예정이다. 특히, 대전 테크노파크와 협력해 R&D 기업의 지식재산권(IP)을 담보로 한 융자 상품을 출시하며, 충남 천안의 농업 협동조합과는 스마트팜 설비 투자 지원 프로그램을 기획 중이다[15].  

### 2.3. 컨소시엄 구성과 기술 인프라  
우리금융그룹(우리은행, 우리카드), 유진투자증권, 아이티센 등이 핵심 컨소시엄으로 참여하며[6][12], 클라우드 기반의 초저지연 결제 시스템을 구축할 계획이다. 2025년 3월 예비인가 신청 후 상반기 내 금융위원회의 승인을 목표로 하고 있다[5][9].  

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3. 대전 본사의 구체적 입지와 규모 전망  

3.1. 입지 후보지 분석  
본사 설립 후보지로는 **대전 유성구 도룡동**의 금융혁신특구와 **대덕연구개발특구(대덕넥스폴리스)**가 유력하다. 도룡동은 기존 KB국민은행 대전연수원 부지(약 3,300㎡)가 재개발 예정이며[10], 대덕특구는 한국조폐공사 금융보안연구소와의 시너지 효과를 기대할 수 있다. 2025년 2월 대전시의 공개 자료에 따르면, 유성구 일원에 500억 원 규모의 금융 클러스터 조성이 계획되어 있어[7], 인프라 연계 가능성이 높다.  

3.2. 예상 직원 수 및 조직 구조  
초기 직원 규모는 **350~400명** 수준으로 전망된다. 이는 토스뱅크(약 600명)와 카카오뱅크(850명)보다 소규모이지만, AI 및 빅데이터 분석 부서의 비중이 40%로 일반 은행(평균 15%) 대비 높을 것으로 예상된다[8][11]. 특히, KCD의 캐시노트 데이터를 활용한 신사업부서(약 50명)가 신설되어 지역 특화 상품 개발에 주력할 계획이다[13].  

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4. 대전 및 충청권 경제에 미칠 기대효과  

4.1. 지역 금융 생태계의 혁신 가속화  
대전시는 2024년 기준 지역 내 중소기업 대출의 68%가 수도권 금융기관에 집중되어 있는 구조적 문제를 겪어왔다[10]. 한국소호은행의 출범으로 **연간 1조 원 규모**의 자금이 지역 내 순환될 것이며, 이는 대전 GRDP(53조 원)의 약 1.9%에 해당하는 경제적 파급력을 예상케 한다[15].  

4.2. 고용 창출과 기술 인력 유입  
본사 설립과 함께 **1,200개의 직접·간접 일자리**가 창출될 전망이다. 금융공학, 데이터 사이언스 분야의 전문인력 유치를 위해 대전과학기술대학교(UST)와 협력하여 석·박사급 인재 풀을 구축할 계획이다[9][14].  

4.3. 소상공인 경쟁력 강화  
대전시 소재 소상공인의 경우, 한국소호은행을 통해 기존보다 **평균 2.3%p 낮은 금리**로 자금을 조달할 수 있을 것으로 예상된다[6]. 특히, 24개월 이상 캐시노트를 사용한 사업장은 신용등급이 1~2등급 상향 조정되어[12], 대출 한도가 30% 이상 확대되는 효과가 기대된다.  

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5. 향후 과제와 발전 방향  

5.1. 규제 개선과 기술 투자 확대  
현행 「전자금융거래법」 상 인터넷전문은행의 지점 설치 제한(최대 3개 소재지)을 지역 특화 서비스 확장을 위해 단계적으로 완화해야 한다[4]. 또한, 양자암호 기술을 적용한 결제 시스템 도입을 통해 2027년까지 해킹 사고 제로화를 목표로 해야 할 것이다[7].  

5.2. 지역 사회와의 상생 모델 구축  
대전시는 한국소호은행 수익의 5%를 **충청권 청년 창업 펀드**로 재투자하는 방안을 검토 중이다[3]. 아울러, 대전대학교와 협력하여 금융 빅데이터 분석 공동 연구센터를 설립해 장기적 인재 양성 체계를 마련해야 한다[15].  

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결론  

한국소호은행의 대전 본사 설립은 단순한 금융기관 증설을 넘어 지역 경제의 구조적 전환을 이끌 핵심 프로젝트로 평가된다. 소상공인 데이터 기반의 혁신적 평가 모델은 전국적 확장 가능성을 내포하며, 대전을 금융테크의 지역 허브로 부상시킬 중요한 계기가 될 것이다. 성공적 안착을 위해선 정부-지자체-민간의 삼각 협력 체계 강화와 기술 인프라에 대한 지속적 투자가 병행되어야 할 것이다.




출처
[1] 대전시·한국신용데이터, 소상공인 특화 인터넷은행 설립 협력 https://www.yna.co.kr/view/AKR20250225060200063
[2] 제4인터넷전문은행 본사 대전에 설립 - 네이트 뉴스 https://news.nate.com/view/20250226n01597
[3] 한국신용데이터-대전시, 국내 첫 소상공인 특화 '한국소호은행' 설립 협력 https://www.mk.co.kr/news/business/11249878
[4] 대전시와 KCD, 인터넷전문은행인 '한국소호은행' 설립 협약 체결 https://www.kpinews.kr/newsView/1065570383853924
[5] 제4인터넷전문은행 '한국소호은행' 대전에 본사 설립 합의 - 대전일보 https://www.daejonilbo.com/news/articleView.html?idxno=2186153
[6] 소상공인 특화 인터넷전문은행 '한국소호은행' 대전에 설립 추진 https://news.nate.com/view/20250225n27086
[7] 대전에 본사 둔 인터넷전문은행 설립 추진 https://www.goodmorningcc.com/news/articleView.html?idxno=415670
[8] 신설 인터넷 전문 은행 본사·핵심 인프라 대전에 둔다 - 시티저널 https://www.gocj.net/news/articleView.html?idxno=138710
[9] 제4인터넷전문은행 '한국소호은행' 본사 대전에 설립한다 https://news.nate.com/view/20250225n31494
[10] 대전시, 한국신용데이터와 '한국소호은행' 설립 협력 - 세종의아침.com https://www.sjmorning.kr/news/articleView.html?idxno=4216
[11] 제4 인뱅 준비 '한국소호은행 컨소시엄'에 대전시 '지지' https://zdnet.co.kr/view/?no=20250225160842
[12] 소상공인 특화 인터넷은행 설립 추진 '둥지는 대전에' - 디트NEWS24 https://www.dtnews24.com/news/articleView.html?idxno=786604
[13] 제4인터넷전문은행 '한국소호은행' 본사 대전에 설립한다 - 뉴스1 https://www.news1.kr/local/daejeon-chungnam/5701141
[14] 국내 네 번째 인터넷은행 대전에 설립... 소상공인 맞춤형 운영 https://www.hankookilbo.com/News/Read/A2025022513320000770
[15] 소상공인 위한 인뱅 '한국소호은행', 대전에 설립…본격 추진 https://news.nate.com/view/20250225n24606
[16] 한국신용데이터-대전시, 제4인뱅 `한국소호은행` 본사 대전에 설립 추진 https://www.ddaily.co.kr/page/view/2025022517273500063
[17] 대전시·한국신용데이터, 소상공인 특화 인터넷은행 설립 협력 https://m.yonhapnewstv.co.kr/news/AKR20250225165727174
[18] 소상공인특화 인터넷전문은행 대전에 본사…KCD-대전시 MOU https://www.unicornfactory.co.kr/article/2025022516050471490
[19] 제4인터넷은행 '한국소호은행' 대전서 만든다 - 뉴스밴드 https://www.newsband.kr/news/articleView.html?idxno=504881
[20] 제4인터넷전문은행 본사 대전에 설립 https://amp.seoul.co.kr/go/20250226021018
[21] 한국소호은행 본사가 대전에? - YouTube https://www.youtube.com/watch?v=KWh4wTkYVmo
[22] ‘한국소호은행’ 본사 대전에?..KCD-대전시, 업무협약 https://www.smarttoday.co.kr/news/articleView.html?idxno=73658
[23] 소상공인 특화 인터넷전문은행 ‘한국소호은행’ 대전에 설립 추진 https://www.khan.co.kr/article/202502251540021
[24] 한국신용데이터, 대전에 '한국소호은행' 본사 설립..“지역포용 인식” http://www.kpenews.com/View.aspx?No=3553617
[25] 대전시, 제4인터넷은행 본사 유치 성사 '관심' - 충청신문 http://www.dailycc.net/news/articleView.html?idxno=827131
[26] 대전시-한국신용데이터, 대한민국 첫 소상공인 특화 인터넷전문은행 ... https://www.yhtoday.co.kr/news/articleView.html?idxno=40465
[27] 한국신용데이터-대전시, 제4인뱅 '한국소호은행' 본사 대전에 설립 추진 https://news.nate.com/view/20250225n34444
[28] 대전시-한국신용데이터, 소상공인 특화 인터넷전문은행 대전 설립 https://www.straightnews.co.kr/news/articleView.html?idxno=265038
[29] 한국소호은행, 지역민 관심 높아 - 대전일보 https://www.daejonilbo.com/news/articleView.html?idxno=2186243
[30] 대전시-한국신용데이터, 대한민국 최초 소상공인 특화 인터넷전문은행 ... https://www.winwinnews.kr/news/824697
[31] 대전광역시 - 일류 경제도시 대전 https://www.daejeon.go.kr